– Kiểm soát hồ sơ tín dụng; hoàn thiện hồ sơ cho tín dụng (vì bạn sẽ nhận một bộ HS từ tín dụng về để lưu chứng từ, hoàn tất nhận tài sản và giải ngân….) –> Bạn phải biết:
(?) Hồ sơ tín dụng của khách hàng gồm những gì?
(?) Hồ sơ pháp lý của khách hàng cá nhân/ doanh nghiệp gồm những hồ sơ nào? Ý nghĩa của từng loại hồ sơ?
(?) Hồ sơ vay vốn của khách hàng cá nhân/doanh nghiệp gồm những hồ sơ nào?
VD: Ở câu hỏi này, nhà tuyển dụng thường hỏi cụ thể hơn vào 1 trường hợp cụ thể như: KH vay mua xe và nhận TS hình thành từ vốn vay thì HS vay vốn là gì?
(?) Hồ sơ tài chính của khách hàng cá nhân/ doanh nghiệp gồm những hồ sơ nào?
VD: Nhà tuyển dụng có thể hỏi cụ thể:
– Làm thế nào để chứng minh tài chính cho khách hàng là Cán bộ công chứng nhà nước? Vì họ sẽ không có Hợp đồng lao động. Vậy bạn sẽ yêu cầu hồ sơ gì thay thế? (Có Quyết định nhận vào làm; QĐ nâng lương; QĐ bổ nhiệm… là được rùi nhé!)
VD: TS là đất thì cần những hồ sơ nào?
Có những loại TS chủ yếu sau ở các ngân hàng:
– TS là Giấy tờ có giá: Hợp đồng tiền gửi; Sổ tiết kiệm; Cổ phiếu
– TS là Động sản: Phương tiện vận tải; Hàng hóa; Trang thiết bị;
– TS là Bất động sản: Nhà/Đất; Nhà xưởng; (Máy bay; Tàu biển cũng thuộc loại này nhưng thế chấp mấy cái này thì hiếm vô đối!)
Tùy loại tài sản như trên mà bạn có thể Search Google sẽ ra 1 List các danh mục TS cần của từng loại.
VD: Các Luật liên quan cần đọc sẽ là:
– Luật các Tổ chức tín dụng 2010
– Quy định về Giao dịch bảo đảm như:
- Nghị định 163/2006/NĐ-CP Về giao dịch bảo đảm;
- Nghị định 11/2012/NĐ-CP sửa đổi/bổ sung 1 số điều của Nghị đinh 163/2006
– Luật công chứng
– Luật dân sự
– Luật nhà ở
– Luật hôn nhân gia đình
– Luật khác liên quan đến Dự phòng rủi ro, trích lập DPRR, cơ cấu nợ như:
- QĐ 493/2005 của NHNN về Phân loại nợ và trích lập DPRR; QĐ 18/2007/QĐ-NHNN có hiệu lực từ 6/6/2007; sửa đổi bổ sung QĐ 493 (Hiện thay bằng Thông tư 02 và thông tư 09)
- Thông tư số 02/2013/TT-NHNN có hiệu lực từ 01/6/2014; quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của TCTD, CN ngân hàng nước ngoài;
- Thông tư 36/2014
- Luật doanh nghiệp 2014
(?) Quyền đòi nợ có được nhận thế chấp không? Có mấy loại quyền đòi nợ? (Đáp án: Được nhận thế chấp! Có 2 loại; QĐN đã hình thành và hình thành trong tương lai)
(?) Tài sản thế chấp là Đất hộ gia đình thì thủ tục nhận cần chú ý điều gì? (Chú ý: Những thành viên trên 15 tuổi tại thời điểm cấp Sổ phải ký tên vào Hợp đồng thế chấp)
(?) Tài sản đã đăng ký GDBĐ nhưng phát sinh phụ lục hợp đồng thế chấp thay đổi giá trị TSBĐ, vậy có cần thay đổi trong Đăng ký GDBĐ không? (Đáp án: Không!)
(?) Hợp đồng thế chấp vô hiệu có làm vô hiệu hợp đồng tín dụng hay không? (Đáp án: Không!)
(?) Các trường hợp phải thay đổi thông tin trên Đăng ký GDBĐ đã đăng ký trước đó?
b) Thay đổi tên hoặc thay đổi loại hình doanh nghiệp của một bên hoặc các bên ký kết hợp đồng thế chấp;
c) Rút bớt tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất;
d) Bổ sung tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất;
đ) Khi tài sản gắn liền với đất là tài sản hình thành trong tương lai đã được hình thành.)