tháng tám 2010

tuyển dụng Tài chính - Ngân hàng Đề thi vào NH Giao dịch viên ngân hàng Tín dụng Phỏng vấn Tin tức Quan hệ khách hàng khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Đề GDV kinh nghiệm thi tuyển Thi tuyển chuyên viên quan hệ khách hàng sacombank tài liệu vietinbank Đề Tín dụng-HTTD Hỗ trợ tín dụng Kinh nghiệm chuyên viên khách hàng vietcombank giangblog techcombank kế toán acb gdv shb Môn học VPBank vib bidv mb Kỹ năng sống kĩ năng sống tin tuyển dụng Thanh toán quốc tế Thư viện luận văn agribank Nhân viên Tín dụng vcb Kế toán ngân hàng Đề Tín dụng-QHKH eximbank lãi suất ngân hàng thương mại tài chính ngân hàng kinh nghiệm phỏng vấn Chứng khoán scb Kế toán - Kiểm toán Thực tập sinh excel Đề Kế toán ngân hàng Lienvietpostbank MB Bank Maritimebank TP bank TPbank maritime bank marketing CV Thanh toán quốc tế Excel - Word 2007 Kĩ năng thi tuyển Tài chính tiền tệ cán bộ tín dụng hdbank học tiếng Anh iq qhkh seabank tiếng Anh tuyển dụng giao dịch viên Kinh tế Kiểm toán kinh doanh tài chính Đề Tín dụng CV QHKH Chuyên viên tư vấn Doanh nghiệp Hà Nội Phân tích Rủi ro bất động sản doanh nhân pgbank tin tài chính vietabank CVKHCN HD bank Hồ Chí Minh Kĩ năng phỏng vấn abbank cho vay chyên viên quan hệ khách hàng hsbc nhân sự nợ xấu sinh viên vp bank Đề Thẩm định-QLRR Báo cáo tài chính Bảo lãnh ngân hàng CV thẩm định CVKHDN Ngân hàng Nhà nước cv kỹ năng lương thưởng phân tích tài chính thẩm định giá đầu tư Cho thuê tài chính Citibank Công việc English for Banking HTTD Hỏi đáp KHCN Kinh tế học Luật ngân hàng OCB Phần mềm Quản trị Thẩm định tín dụng Tiền tệ Tài liệu môn học Tư vấn tài chính acb bank công ty tài chính dịch vụ ngân hàng hiệu quả l/c sales thuế tin ngân hàng tỷ giá vietbank viettel ATM BacABank Bí quyết CV tư vấn Chuẩn mực kế toán Chăm sóc khách hàng Chứng từ Clip Dịch vụ FDI KHDN Kỹ năng bán hàng Kỹ năng giao tiếp Luật Lạm phát Lịch sử Ngân hàng Chính sách xã hội Ngân quỹ Nhật ký QHKH DN QHKHCN QHKHDN Thuật ngữ chuyên ngành Thủ thuật Tin học Vay tiêu dùng Video Clip chuyên viên tài trợ thương mại xuất khẩu câu hỏi phỏng vấn cổ phiếu gmat kinh doanh thẻ kĩ năng kỹ năng mềm lợi nhuận nghiệp vụ ngân hàng nghề ngân hàng nhnn quy trình quản trị doanh nghiệp quản trị rủi ro rủi ro tín dụng thanh toán thuê tài chính thành công thẻ tín dụng xin việc xử lý nợ định giá ANZ Anh Văn Bài tập CFA Chiết khấu Chỉ số tài chính Công nghệ Cộng tác viên FPT Hoàn thuế Hành chính nhân sự Hạn mức tín dụng Hỗ trợ khách hàng IT Kho quỹ Kinh tế lượng Kinh tế quốc dân Kỹ năng viết email Lãi vay Lương Lễ tân NPV NV Hành chính PVcombank Pháp chế Pháp luật tài chính QHKH CN Quản trị ngân hàng Quản trị viên tập sự Shinhan Bank TP Hồ Chí Minh Thi công chức Thất nghiệp Thị trường tiền tệ Trụ sở chính Tài trợ dự án Tâm sự Tín dụng ngân hàng USD VBSP Vốn lưu động Xuất nhập khẩu acca baovietbank basel bão lãnh ngân hàng bộ máy doanh nghiệp chi phí chuyên viên chính sách tài chính chính sách tín dụng english funny giá thành huy động hàng không hình thành trong tương lai hệ thống tài chính học acca hỗ trợ kinh doanh hộ nghèo hộ sản xuất khởi nghiệp kienlongbank kinh nghiem kĩ năng mềm kế toán công chứng anh quốc lienviet post bank lãi suất cho vay lãi suất huy động lãnh đạo nghề nghiệp ngoại tệ nguyên nhân nhà ở nhân viên tập sự quốc tế sacombank tuyển dụng samsung thanh khoản thu hồi nợ thạc sĩ thẩm định thế chấp thời sự tiếng Anh giao tiếp toeic top 10 trái phiếu tuyển dụng tập trung đợt 2 tăng trưởng tương lai tổ chức tín dụng vib tuyển dung vietjet vốn Đông Á Đề Thanh toán quốc tế đong á bank. tuyển dụng BCĐKT BIDC Bao thanh toán Baroda Biểu mẫu Bài tập tự luận Bàn tay vô hình Bảo hiểm Bảo hiểm xã hội Bộ tư pháp CV Quản lý tài chính CVQHKH CVQHKHCN Canon Cao học Chia sẻ Chiến lược Chiết khấu dòng tiền Cho vay hợp vốn Cho vay từng lần Cho vay đồng tài trợ Chuyên viên kinh doanh Chuyên viên kế hoạch tài chính Chuyên đề kinh tế Chính sách mới Chính sách xã hội Công chứng Công nghệ tin học Công ty đại chúng DPRR Danh mục Dư nợ tín dụng Dự phòng rủi ro Dự án Dự án đầu tư EPS GDP GSAT Gian lận ngân hàng Giá vốn Giới tính Gsoft HCM Hiệp hội ngân hàng Việt Nam Hiệp hội ngân hàng châu Á Hoa Kỳ Hoa hậu Việt Nam Honda Honda Vĩnh Phúc Huế Hàm Vlookup Hệ thống ngân hàng Học viện tài chính Hồ sơ tín dụng Hội sở chính IBM IMF IQ-GMAT-English Test IRR Just-in-time KBNN KHDN lớn KHUT KUNN KV phía Bắc Kho bạc Nhà nước Khách hàng VIP Khích lệ Không kinh nghiệm Khế ước Kinh tế chính trị Kinh tế mở Kinh tế quốc tế Kinh tế đóng Kiên Giang Kiếm tiền online Kiểm toán AASC Ký hiệu tiền tệ Kỹ năng quản trị Logic Luận văn Làm việc nhóm Lãi bậc thang Lãi dự chi Lãi dự thu Lãi suất kép Lịch sử kinh tế Lịch sử kinh tế quốc dân Lợi ích MBA MBO MHB Management trainee Mobifone Mobilefone Mua bán sáp nhập Mô hình toán Mất tiền Mẫu đơn Mục tiêu NH nước ngoài NH Đồng bằng Sông Cửu Long NV kinh doanh Nghiệp vụ Nghiệp vụ thẻ Nghệ thuật Nguyên tắc tài chính Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc Ngân hàng Trung ương Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thanh toán quốc tế Nói chuyện trước đám đông Overdraft P&G Pháp lý Pháp nhân Phân tích kỹ thuật Phương tiện thanh toán Phần mềm Excel Phần mểm Phẩm chất Quy hoạch tuyến tính Quản lý sảnh Quản lý tài chính Quản trị học Quản trị mục tiêu Quốc hội Rollover Rủi ro thanh khoản Sản phẩm ngân hàng Sức cạnh tranh Sửa chữa TOEFL-TOEIC-IELTS TPB TSBĐ TTR Teller Test phi công Thi tuyển NH Thuê mua tài chính Thách thức Thái Lan Thư cảm ơn Thư tín dụng Thương mại cổ phần Thẩm định dự án Thẩm định khách hàng Thẻ Thị trường chứng khoán Thời gian Thời hạn vay Thủ quỹ Thử việc TienPhongBank Tiến sĩ Tiếp thị Tiền tệ ngân hàng Toán cao cấp Triết học Truyện cười Trắc nghiệm Tài chính cá nhân Tài chính doanh nghiệp Tài chính- ngân hàng Tài chính-Ngân hàng Tài khoản ngân hàng Tài liệu ngân hàng Tài trợ ngoại thương Tìm kiếm khách hàng Tư vấn thẻ Tổ chức thanh toán toàn cầu Swift Tổ chức thẻ quốc tế Master Card Tổ chức thẻ quốc tế Visa Tự tin Tỷ lệ chiết khấu VAMC VBS VIB bank VN-index Vest Vietcapital Bank Vinaphone Viết CV Viết biên bản Viết tờ trình Việt Nam Vận đơn Xu hướng Xuất khẩu Xếp hạng tín dụng bitcoin bài tập NHTM bài tập kế toán bách khoa báo cáo thường niên bảng tính bảo hiểm tiền gửi bảo mật bệnh trì hoãn chi phí phải trả chi phí sản xuất chính sách chính sách lãi suất chính trị chất lượng kiểm toán chế độ đãi ngộ công cụ thị trường tài chính cấm đường. cấm xe máy cử nhân tài chính cửa sau daily bank doanh nghiep dự phòng phải trả economics facebook gia hạn giao dịch đảm bảo goal seek gpbank grab hiện tại hiệu quả tài chính hmtd hoạt động hoạt động kinh doanh hoạt động tài chính hát hóa đơn hạch toán học bổng học hỏi học vấn hối đoái hồi hương lập nghiệp hồng kông hợp đồng ielts internet banking interview jetstar khuyến mại khách hàng khó khăn khóa học khả năng chi trả khả năng thanh toán khởi nghiệp ngân hàng khủng hoảng khủng hoảng tài chính kiem toan kinh doanh ngân hàng kinh nghiem thi tuyen kinh nghiệm chọn ngân hàng kinh ngiệm thi tuyển kinh te kinh thi tuyển kinh tế ngoài quốc doanh kinh tế xã hội kiểm toán nội bộ kpi kê toán kĩ năng bán hàng kĩ năng sông kĩ năng tuyển dụng kĩ năng viết mail kế toán thuế kế toán tổng hợp kỳ phiếu ngân hàng lienviet postbank liên ngân hàng loại hình tín dụng ngân hàng luat ngan hang làm giàu lãi suất danh nghĩa lãi suất hiệu dụng lãi suất ưu đãi lương khủng lợi thế thương mại lừa đảo malaysia master card msb mô hình môi trường chính trị ncb ngan hang Viet Nam ngan hang ngoai thuong viet nam ngan hang nha nuoc ngoại hối ngoại thương ngân hàng 100% vốn ngoại ngân hàng Việt Nam ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam ngân hàng người nghèo ngân hàng nhà nước việt nam ngân hàng thương nghiệp ngân hàng thế giới ngân hàng tốt nhất ngân hàng điện tử nhà nước nhân công nhân viên bán hàng nhân viên ngân hàng nhóm ngân hàng nhập khẩu nhật bản năm 2016 năm tài chính năng lực nước ngoài nỗi khổ nhân viên oceanbank phi ngân hàng pháp pháp luật phát triển kinh tế phân tính tài chính phí phó phòng kinh doanh phỏng vấn nhóm phỏng vấn song ngữ quyết toán thuế quân sự quản lý quản lý thời gian quản trị tài chính quỹ tiền tệ rút tiền rủi ro thanh toán sai lầm sai sót sam sung scb bank southernbank steve jobs sản phẩm sản xuất sếp sứ mệnh sự thật về nghề ngân hàng tai chinh taxi teen test tham nhũng thi đậu ngân hàng thu chi ngân sách thu hẹp thu nhập thu nhập thấp thuế tncn thông tư thông tư 36 thư xin việc thẻ chíp thẻ từ thế giới thị trường tài chính thực trạng tieng anh tin tức. tin tức tổng hợp tiền dự trữ tiền lương tiền mặt toefl trích lập dự phòng trắc nghệm tài chính hành vi học tài sản tài sản cho thuê tài chính tài sản ngân hàng tmcp tài sản tài chính tài trợ tình hình việt nam 2016 tín dụng ngắn hạn tín dụng đầu tư phát triển tầm nhìn tập đoàn kinh tế tắc đường tổ chức kinh tế tổ chức tài chính tổng cục thuế tỷ số tài chính uber vai trò nghiệp vụ vay vay nợ vi phạm hành chính viet sach vietcaptal bank vietnam airlines viettin bank visa việc làm word wowapp xã hội xếp hạng tín nhiệm Điểm yếu Điện tử viễn thông Đông Nam Bộ Đại Á Đảo nợ Đấu thầu Đề thi theo ngân hàng Đề án Đồng nghiệp đa dạng hóa đầu tư. điện tử đổi tiền ứng viên

Phẩm chất và kỹ năng quan trọng nhất với cán bộ tín dụng

Kết quả hình ảnh cho tin dung
Nếu đi phỏng vấn tại ngân hàng, chắc chắn có bạn đã từng bị hỏi câu này. Các câu hỏi có thể như:
1) Nhân viên tín dụng cần những tố chất (/phẩm chất) nào? Cái nào là quan trọng nhất ? Vì sao (/Chứng minh) ?
2) Nhân viên tín dụng cần những kỹ năng nào ? Cái nào là quan trọng nhất ? Vì sao (/Chứng minh) ?
3) Là tổng hợp của 2 câu hỏi trên.
Trả lời:

1) Nhân viên tín dụng ngoài kiến thức nghiệp vụ vững vàng cần có 3 phẩm chất sau:

- Trung thực, có đạo đức: Bởi công việc của 1 NVTD là tiếp xúc với tiền mặt, là bộ phận Front Officer của ngân hàng, các NVTD là người đại diện cho NH tiếp xúc với khách hàng và tiếp nhận, thẩm định ban đầu hồ sơ của KH. Nếu không trung thực, vì tư lợi hoặc cố ý làm trái NH sẽ chịu tổn thất; làm ảnh hưởng đến uy tín của NH.

- Cương quyết, kiên nghị: Ngân hàng hoạt động tuân theo những quy định và luật được ban hành. Trước hết là Luật các TCTD ban hành từ phía NHNN, sau là quy định riêng về quy trình cho vay tại mỗi NH. Các NVTD phải cương quyết để đảm bảo công khai, đúng luật đối với các khoản vay.

- Nhiệt tình, chăm chỉ: NVTD là tiền tuyến của NH, vì cuộc cạnh tranh trên thương trường là không bao giờ tránh khỏi, chỉ có sự năng nổ và nhiệt tình mới có thể các NHTD theo đuổi nghề nghiệp lâu dài. Các khách hàng không phải bao giờ cũng hẹn gặp được trong giờ hành chính, hoặc tại NH. NVTD có thể gặp họ tại giờ ăn trưa, buổi tối hoặc trong các ngày nghỉ. Nhưng đó là công việc, ko có sự nhiệt tình thì sẽ ko thể làm được điều này.

=> Trong 3 nhóm phẩm chất trên, quan trọng nhất là phẩm chất đầu tiên: Trung thực và có đạo đức nghiệp vụ là phẩm chất quan trọng nhất.

Bác Hồ từng căn dặn một câu nói bất hủ: "Người có tài mà không có đức thì là người vô dụng; nhưng có đức mà không có tài thì làm việc gì cũng khó"

Trong thời buổi ngày nay, đức - tài luôn cần song hành để gặt hái được thành công một cách vinh quang. Nghề tín dụng cũng vậy, mỗi NVTD ngoài cái tài là kiến thức nghiệp vụ chuyên sâu thì cũng cần có 1 cái tâm nghề nghiệp trong sáng.
Đó là lý do vì sao tôi nghĩ phẩm chất đạo đức là phẩm chất quan trọng nhất đối với 1 NVTD.

Lưu ý: Dàn ý là như vậy, mỗi bạn hãy tự nghĩ cho mình 1 bài văn cho mình khi bị hỏi về câu này. Kẻo ai cũng bảo giống y như trên thì .... lộ hàng ngay, ha ha.


2) Nhân viên tín dụng cần có các kỹ năng sau:
  1. Kỹ năng nghiệp vụ
  2. Kỹ năng làm việc 
  3. Kỹ năng thuyết trình, đàm phán
  4. Kỹ năng ngôn ngữ (biết nhiều ngoại ngữ là 1 lợi thế)
  5. Kỹ năng phân tích & xử lý tình huống
  6. Kỹ năng tư duy, tính toán
 Chứng minh:

1. Kỹ năng nghiệp vụ: Là phải hiểu, thuộc các quy trình cho vay. Hiểu luật, hiểu các quy định của NH mình.
2. Kỹ năng làm việc: Các NVTD có thể sẽ phải làm việc độc lập hoặc theo nhóm. Biết cách phối hợp biết mình phải làm gì là điều quan trọng để NVTD hoàn thành công việc 1 cách trôi chảy mà không làm ảnh hưởng đến các cộng sự khác.
3. Kỹ năng thuyết trình, đàm phán: Hay chính là kỹ năng thuyết phục khách hàng. "Don't be afraid, Be confident" (Đừng lo sợ, hãy tự tin) thì bạn mới có thể làm cho khách hàng tin tưởng và mở TK tại NH bạn. Nói, thuyết trình theo cách của bạn. (Câu này nghe quen nhẩy :)) )
4. Kỹ năng ngôn ngữ: Việc hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng khiến cho việc biết nhiều ngôn ngữ là 1 lợi thế, điều này sẽ giúp các NVTD tiếp xúc được với nhiều khách hàng hơn, có nhiều cơ hội thành công hơn.
5. Kỹ năng phân tích & xử lý tình huống: Có nhiều tình huống trớ trêu mà bạn sẽ gặp phải, có 1 số người cần trải qua 1 lần mới rút ra kinh nghiệm. Có người có thể xử lý được ngay. Và cách tốt nhất là hãy để ý những người đi trước, học từ internet, từ bạn bè, người thân, everything .... 
6. Kỹ năng tư duy và tính toán: Có nhiều câu hỏi mà khách hàng gửi hoặc vay tiền sẽ hỏi bạn. "Bác có khoản thu nhập thế này thì được vay khoảng bao nhiêu ?"; "Bác vay khoản này thì sẽ chịu lãi bao nhiêu ?"; "Dư L/C, dư bảo lãnh của DN tôi hiện là bao nhiêu, còn bao nhiêu là đến hạn mức?" ...v.v... Mọi NVTD sẽ phải luôn sẵn sàng để trả lời các câu hỏi này, đưa ra đáp án cho KH 1 cách chính xác.

- Bạn hãy tham khảo thêm Bài viết Bảng tính tiền gốc và lãi vay tại ngân hàng để có thể nghiên cứu và trả lời cho các khách hàng. 


=> Trong các kỹ năng trên, tôi nghĩ kỹ năng 3 - Kỹ năng thuyết trình, đàm phán là quan trọng nhất. Bởi, các khách hàng chưa thể biết NH có những ưu điểm gì, có điều gì nổi bật hơn so với các NH khác. Nhưng họ biết một điều trước tiên từ những điều họ đang nghe và tiếp xúc, các NVTD đang tiếp xúc với họ là "bộ mặt" của NH.

Ngân hàng tồn tại dựa trên SỰ TIN TƯỞNG CỦA KHÁCH HÀNG. Các NVTD khôn khéo, có cử chỉ cư xử chuyên nghiệp, ân cần sẽ tạo ấn tượng tốt đối với các khách hàng; tạo hình ảnh đẹp của mình trong mắt khách hàng là bước đầu tiên của bất kỳ tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ nào.

Lưu ý: Câu 2 theo chủ quan của tôi thì kỹ năng 3 là quan trọng nhất,. Nhưng mỗi người lại có 1 lập luận khác nhau, các bạn có thể tham gia bình luận và đóng góp cho bài viết bằng cách để lại Comment ở dưới.

Bài viết cũng đã giúp nhiều bạn giải đáp những thắc mắc; mà đã hỏi G trong thời gian qua. Chúc zui !


GiangBLOG


Bảng tính tiền gốc và lãi vay tại ngân hàng

Bạn là 1 người muốn vay tiền tại ngân hàng nhưng lại không biết liệu vay khoản này sẽ phải trả lãi bao nhiêu. Hoặc với khoản thu nhập như thế này có thể vay tối đa được bao nhiêu ???

Mọi dữ liệu đã được Giang Excel hóa trong file dưới đây. Bạn chỉ việc điền các thông tin vào là bít ngay, nếu như nhà bạn có ý định vay ngân hàng thì có thể sử dụng file dưới làm tham khảo vì đây là file số liệu chính xác so với cách tính toán của phần mềm T24 của các ngân hàng hiện nay.


Kích thước: 860 Kb
Loại file tải về: .RAR
File gốc: .XLS
Giao diện Menu chính của file
http://i220.photobucket.com/albums/dd218/giang127/goclai.jpg


Chương trình chia làm 2 phần chính:

I - Phần "Tôi muốn vay"

- Bạn muốn vay bao nhiêu tiền: Điền vào nhé (Đơn vị là VNĐ)
- Bạn muốn vay bao lâu (chỉ được tối đa 20 năm, và hiện nay các NH cũng chỉ cho vay chủ yếu đến khoảng thời gian này, cá biệt có 1 số NH cho vay mua nhà 25 năm hoặc hơn nhưng đó phải là khách VIP)
- Bạn vay với lãi suất bao nhiu. Cái này tùy từng NH bạn định vay, vào website của họ lấy thông số và điền vào nhé
- Kỳ trả nợ là bao nhiêu: 1 tháng/ lần hay 3 tháng và 6 tháng. (Không có kỳ hạn 12 tháng trả 1 lần, vì cái này ít NH chấp nhận)

Kết quả sẽ cho thấy:
- Bạn phải trả bao nhiêu gốc vào 1 kỳ, bao nhiêu lãi
- Thời gian
- Phương pháp được tính theo số dư nợ giảm dần nên bạn sẽ thấy lãi phải chịu của bạn sẽ giảm dần theo thời gian.

II - Phần "Với mức thu nhập này, tôi có thể vay được?"

- Nếu bạn độc thân, hàng tháng bạn sẽ phải chi 100 USD cho sinh hoạt cá nhân và 300 USD cho các chi phí sinh hoạt khác.
- Nếu bạn đã lập gia đình, hàng tháng bạn sẽ phải chi 200 USD cho cả vợ và chồng, 70 USD/ 1 người ăn theo và 300 USD cho các chi phí sinh hoạt khác.
- Mức này: Theo chuẩn của Tây, và mỗi ngân hàng TMCP sẽ mỗi khác.
Tiêu chí này Giang lấy tham khảo từ HSBC và ANZ, họ đang áp dụng mức này trong khoảng thời gian năm 2009 - 2010.
- Phần: Thu nhập: Bạn hãy điền tổng mức lương hàng tháng của cả vợ và chồng/ hoặc 1 người nếu là độc thân.
- Các thu nhập khác...




Các loại L/C

Tín dụng chứng từ (Letter of Credit - L/C) là phương thức thanh tóan trong đó 1 ngân hàng thương mại theo yêu cầu của người NK (người yêu cầu mở thư tính dụng-Letter of Credit L/C ) phát hành 1 L/C cam kết trả tiền, chấp nhận và trả tiền cho người thụ hưởng (người XK) khi người này xuất trình 1 bộ chứng từ phù hợp với những quy định trong L/C.

a. Nguồn pháp lý :

- Quy tắc và thực hành thống nhất về tính dụng chứng từ -Uniform Customs and Pratice for Documentary credit -viết tắt là UCP của phòng thương mại quốc tế. UCP là văn bản giải thích, hướng dẫn cách thực hành nghiệp vụ tính cụng chứng từ trên phạm vi tòan thế giới, được ban hành năm 1933, bản sửa đổi năm 1993 là UCP500 , bản sủa đổi mới nhất năm 2006 là UCP600

Khi thỏa thuận áp dụng, UCP sẽ được dẫn chiếu vào L/C và ràng buộc các bên liên quan.

- Quy tắc thống nhất về hòan trả giữa các ngân hàng theo TDCT của phòng TMQT số xuất bản 525 năm 1996 - Uniform Rules for Bank Reimbursement under Documentary Credit (URR 525)

- Tiêu chuẩn quốc tế về nghiệp vụ ngân hàng dung cho việc kiểm tra chứng từ trong TDCT của phòng TMQT, số xuất bản 645 năm 2003- Internationak Standard Banking Practice for the Examination of Documents under DC ( ISBP 645 )

b. Các bên tham gia trong nghiệp vụ chứng từ :


Người NK -người yêu cầu phát hành (mở ) L/C : L/C applicant.
Người XK - thụ hưởng L/C : L/C beneficiary
Ngân hàng phát hành L/C : Issuing (opening) Bank
Ngân hàng thôn báo : Advising bank


c. Trình tự thực hiện :

1. Người NK yêu cầu NH mở L/C
2. NH phát hành L/C và chuyển cho NH thông báo
3. NH thông báo và chuyển L/C cho người thụ hưởng
4. Người thụ hưởng (người XK) kiểm tra L/C và tiến hành giao hàng
5. Người thụ hưởng Lập chứng từ , xuất trình cho NH thong báo
6. NH thông báo chuyển chứng từ cho NH phát hành LC
7. NH phát hành kiểm tra chứng từ và trả tiền nếu chứng từ hợp lệ
8. NH phát hành giao chứng từ cho người NK
9. Người NK hòan trả tiền cho NH phát hành.

d. Nội dung của 1 L/C : Thường có những nội dung chủ yếu sau:

- Ngày , địa điểm mở L/C
- Số và lọai L/C
- Tên và địa chỉ các bên có lien quan
- Số tiền và lọai tiền
- Ngày và địa điểm hết hạn hiệu lực
- Cách thực hiện L/C
- Các điều khỏan về giao hàng, vận tải
- Mô tả hàng hóa
- Những chứng từ cần xuất trình
- Những quy định khác

e. Phân lọai L/C

+ Revocable L/C - L/C hủy ngang :
L/C có thể hủy ngang, ít được sử dụng do không đảm bảo quyền lợi của người hưởng lợi L/C.

+ Irrevocable L/C- L/C không thể hủy ngang :
Không thề hủy ngang là lọai được sử dụng phổ biến nhất

+ Straight L/C - L/C có giá trị trực tiếp :
Là lọai L/C yêu cầu chứng từ xuất trình trực tiếp tại NH mở, do vậy địa điểm hết hạn hiệu lực là NH mở. Cam kết trả tiền của NH mở chỉ có giá trị duy nhất đối với người hưởng .

+ Negotiation L/C - L/C có giá trị chiết khấu :
Là lọai L/C cho phép người hưởng có thể chiết khấu bộ bô chứng từ tại 1
ngân hàng chỉ định (nominated bank) hay tại bất kỳ NH nào.Trong L/C NH mở cam kết hòan trả tiền cho NH chiết khấu đã được chỉ định hay bất kỳ NH nào theo quy định của L/C.

+ L/C at Sight -L/C trả ngay :
NH mở L/C cam kết trả tiền ngay cho người hưởng lợi khi xuất trình bộ chứng từ hợp lệ.Trong L/C có thể yêu cầu người hưởng lợi ký phát hối phiếu trả ngay để đòi tiền.

+ Defered L/C -L/C trả chậm :
L/C trong đó quy định việc trả tiền cho người bán sẽ được thực hiện sau 1 thời gian nhất định kể từ ngày giao hàng (date of B/L) hoặc ngày xuất trình chứng từ (presentation date) Theo L/C này, người bán giao hàng và xuất trình chứng từ như L/C quy định.Khi bộ chứng từ được NH xác định là hợp lệ, NH sẽ chấp nhận thanh tóan và thực hiện việc trả tiền vào ngày đáo hạn như đã quy định, có thể trả 1 lần hoặc nhiều lần theo thỏa thuận.

+ Confirm L/C -L/C có xác nhận :
Là lọai L/C không hủy ngang do 1 NH mở và được NH khách xác nhận, tức là đảm bảo trả tiền theo yêu cầu hoặc theo sự ủy nhiệm của NH mở. Sự xác nhận của NH này là 1 cam kết chắc chắn cộng thêm vào cam kết chắc chắn của NH mở. Việc xác nhận L/C thường do người hưởng lợi đề nghị khi họ không tin tưởng vào khả năng tài chính của NH mở L/C hoặc không chấp nhận những rủi ro chính trị tồn tại hay tiềm ẩn ở nước của NH mở. Việc xác nhận L/C được thể hiện ngay trên L/C hay bằng 1 văn thư riêng. NH xác nhận có nghĩa vụ trả tiền, chấp nhận hoặc chiết khấu không bảo lưu khi người hưởng xuất trình bộ chứng từ hợp lệ . Trách nhiệm của NH xác nhận cũng tương tự như trách nhiệm của NH phát hành.NH xác nhận có thể xác nhận 1 L/C nhưng không xác nhận mọi tu chỉnh sau đó (ví dụ tăng tiền,gia hạn hiệu lực.....) nếu họ thấy có thể phát sinh rủi ro trong thanh tóan. Trong trường hơp này trách nhiệm của NH xác nhận chỉ giới hạn trong phạm vi mà họ xác nhận.
Phí xác nhận thường cao hơn cả phí mở L/C về nguyên tắc do người mua trả nhưng cũng có thể thỏa thuận phân chia chi phí đều cho cả 2.

+ Unconfirm L/C - L/C không xác nhận :
Là L/C không hủy ngang và không yêu cầu xác nhận

+ Transferable L/C -L/C chuyển nhượng :
Là L/C mà theo đó người hưởng lợi đầu tiên (1st beneficiary) có quyền chuyển nhượng tòan bộ hay từng phần L/C đó cho 1 hay nhiều người hưởng lợi thứ 2 (second ben. ) Trừ khi L/C có quy định khác (ví dụ: transferable without restritive), một L/C chuyển nhượng chỉ có thể chuyển nhượng 1 lần từ người hưởng lợi đầu tiên tới 1 hay nhiều người hưởng thứ 2.Tuy nhiên người hưởng thứ 2 tái chuyển nhượng cho người hưởng đầu lại không bị cấm và người hưởng đầu vẫn có quyền tiếp tục chuyển nhượng L/C cho 1 người khác. Những phần của L/C chuyển nhượng cho nhiều người không được vượt quá tổng số tiền của L/C và có thể chuyển nhượng riêng rẽ miễn là trong L/C không ngăn cấm giao hàng và thanh tóan từng phần.
L/C được chuyển nhượng theo các điều khỏan, điều kiện đã quy định trong L/C, ngọai trừ :
• Số tiền (thường ít hơn)
• Đơn giá ( thấp hơn)
• Thời hạn hiệu lực (ngắn hơn)
• Thời hạn xuất trình chứng từ (sớm hơn)
• Thời hạn gửi hàng (có thể sớm hơn)
Ngòai ra tên của người hưởng lợi thứ nhất có thể thay thế cho tên của người yêu cầu mở L/C.

+ Back to back L/C -L/C giáp lưng:
Là loai L/C không thể hủy ngang được mở trên cơ sở 1 L/C khác . L/C giáp lưng là 1 L/C biệt lập được mở trên cơ sở của L/C gốc (cùng với điều kiện của L/C gốc) còn gọi là L/C thứ 2 trên cơ sở 1 L/C thứ nhất.
L/C giáp lưng cũng được dung trong mua bán qua trung gian như L/C chuyển nhượng.Điều khác nhau giữa L/C chuyển nhượng và giáp lưng là NH phát hành L/C giáp lưng hòan tòan chịu trách nhiệm thanh tóan bộ chứng từ hợp lệ theo L/C mà mình mở không rang buộc bởi L/C gốc . Nghĩa vụ của hai ngân hàng phát hành L/C gốc và L/C giáp lưng là hòan tòan độc lập với nhau. Người hưởng L/C gốc trở thành nguời mở L/C giáp lưng nên họ phải thực hiện nghiêm ngặt nghĩa vụ của người mở L/C. Trong nghiệp vụ L/C giáp lưhg người cung cấp hàng hóa hòan tòan yên tâm về thanh tóan vì họ chỉ có nghĩa vụ thực hiện L/C thứ 2 do người trung gian mở.

+ Reciprocal L/C - L/C đối ứng :
Là lọai L/C chỉ có hiệu lực khi có 1 L/C khác đối ứng với nó đã được phát hành. L/C này được sử dụng trong giao dịch hàng đổi hàng và gia công hàng xuất khẩu. Cả 2 bên đều là người mua , người bán của nhau. Đặc điểm nổi bật của L/C này là điều khỏan thanh tóan. Trong quy định việc chấp nhận và/hoặc thanh tóan của L/C này chỉ có hiệu lực sau khi ngân hàng phát hành nhận đủ số tiền theo L/C số...ngày..do ngân hàng..phát hành (the acceptance and or payment under this L/C is valid only after our receipt of full proceeds under L/C No...dated issued by...) Đơn giản hơn có thể trong 2 L/C này đều ghi chỉ được thanh tóan khi 1 L/C khác đối ứng với nó được mở ra. L/C đối ứng xét về bản chất chỉ là một nửa L/C do sự cam kết có điều kiện của ngân hàng.


+ Revolving L/C - L/C tuần hòan:
Là lọai L/C mà sau khi sử dụng xong lại tiếp tục có giá trị. L/C có thể tuần hòan theo 3 cách :
. Tự động (automatic) : Sau khi xử dụng xong L/C lại tự động có giá trị như cũ, không cần thông báo của NH mở. Trong L/C ghi " we open irrevocable L/C revolving monthly.The full amount again becomes available under the same terms and conditions, on the first day of each calendar month,
. Bán tự động (part automatic) : Sauk hi sử dụng L/C, trong một thời hạn nhất định, nếu không có thông báo gì từ phía ngân hàng mở L/C thì một L/C mới với các điều kiện tương tự lại tiếp tục có hiệu lực. Trong L/C ghi " this will be operative for the second & third shipment unless otherwise notice by us.
. Hạn chế (restrictive) phải có thông báo của ngân hàng mở về hiệu lực của một L/C mới được tái lập thì L/C đó mới có giá trị. L/C ghi " reinstatement by us by way of amendment.
L/c có thể tuần hòan theo số tiền hoặc thời gian, khi tuần hòan theo thời gian , L/C phải ghi rõ ngày hết hiệu lực của mỗi lần tuần hòan, đồng thời phải quy định rõ L/C đó là tuần hòan tích lũy hay không tích lũy.
Red clause L/C (anticipatory) - L/C có điều khỏan đỏ :
Là lọai L/C có điều kiện cho phép người hưởng được nhận một khỏan tiền trước khi giao hàng trên cơ sở hối phiếu trơn hay hối phiếu kèm chứng từ chứng minh rằng đã có hàng để giao như biên lai kho hàng (warrant hay warehouse ‘ receipt) biên lai của người giao nhận (forwarder ‘s receipt ) thông thường khi nhận khỏan tiền ứng trước này , người hưởng lợi có thể viết cam kết cho ngân hàng là sẽ xuất trình một bộ chứng từ theo quy định của L/C sau đó .

+ Stand-by L/C - L/C dự phòng :
Là một L/C không thể hủy ngang trong đó ngân hàng mở cam kết trả tiền cho người hưởng lợi nếu có sự vi phạm hợp đồng hay thỏa thuận từ phía người xin mở L/C.

GiangBLOG

The banker automated clearing service (BACS)

http://i179.photobucket.com/albums/w285/maskxinhkieu/e4b.jpg

What does BACS do?

BACS handles payments of more than 30000 corporate customers. The service is provided for companies which have to collect and pay lager volumes of money in form of standing orders, direct debits and salaries.

To carry out this work, the BACS company was set up by 16 banks, including the Bank of England (the central bank of the UK), which are its joint owners.

Why is BACS needed?

The purpose of BACS is to reduce the cost of transferring money. This can be done by economies of scale. Clearly, as the actual cost of transferring money is the same for lager sums as it is for small sums, it is more economical from the customers point of view to transfer lager amount at one time. Also, with BACS there is very little paperwork. In addition the money spends less time from bank to bank and can spend more time earning interest for the payers. This is because it is electronically transmitted and does not have to be sent until the day is due to be paid.

How does it work?

Large organizations put all the information about the credits-name, account number, bank and branch code-on to a computer tape or disk. The tape may be given to their bank or the information can be transmitted directly form the company to the bank’s computer via the telephone system. All the banks send the information to the BACS processing Computer Centre in London. Credits and Debits between the banks can then the processed by computer.

Thus, on a day specified by the company, the salary due to each employee is credited to his/her account and the total amount is debited to the company’s account at its bank.

-===================-

BACS – Dịch vụ thanh toán tự động liên ngân hàng

Nhiệm vụ:


BACS quản lý việc thanh toán của hơn 30000 khách hàng là các doanh nghiệp. Dịch vụ này được cung cấp cho các công ty thường xuyên phải thu chi một lượng tương đối lớn tiền dưới hình thức các lệnh đòi tiền, giấy ủy nhiệm chi, và các khoản chi trả lương.
Để thực hiện các công việc trên, 16 ngân hàng, bao gồm cả ngân hàng Anh Quốc (NHTW AQ) đã liên kết thành lập nên công ty BACS và đồng thời trở thành các đồng sở hữu của công ty này.

Sự cần thiết:

Mục đích của BACS là nhằm giảm chi phí lưu chuyển tiền qua hệ thống ngân hàng. Điều này có thể được thực hiện bằng việc giảm bớt các chi phí trong các lần giao dịch. Rõ ràng là, khi chi phí thực tế của việc chuyển một lượng tiền lớn ngang bằng với một lượng tiền nhỏ hơn, khách hàng cũng sẽ cho rằng việc chuyển mỗi lần một lượng tiền lớn hơn sẽ hiệu quả hơn về mặt kinh tế. Ngoài ra, các công việc giấy tờ cũng sẽ ít đi khi có BACS. Thêm nữa, việc rút ngắn thời gian lưu chuyển tiền sẽ tạo điều kiện quay vòng vốn nhanh hơn và đem lại nhiều lợi nhuận hơn cho cá nhân. Điều này là do quá trình thanh toán được thực hiện bằng các phương tiện điện tử và chỉ cần được gửi đi vào ngày trong hạn thanh toán khoản nợ.

Hoạt động:

Các công ty lớn lưu những thông tin về tên chủ sở hữu thẻ tín dụng, số tài khoản, mà ngân hàng và mã chi nhánh vào một thiết bị của máy tính: đĩa hoặc băng từ. Thiết bị này sẽ được giao cho ngân hàng đối tác hoặc những thông tin này có thể được chuyển trực tiếp từ doanh nghiệp đến hệ thống máy tính của ngân hàng thông qua hệ thống điện thoại. Tất các các ngân hàng gửi thông tin tới Trung tâm xử lý dữ liệu BACS đặt tại London. Các khoản tín dụng và thấu chi giữa các ngân hàng, sau đó, sẽ được xử lý bởi hệ thống máy tính.

Do đó, vào một ngày được doanh nghiệp định trước, tiền lương sẽ được chuyển vào tài khoản của từng nhân viên và tổng số tiền sẽ được chiết khấu tới tài khoản của doanh nghiệp tại ngân hàng đối tác.



2.The clearing house automated payment system (CHAPS)

What is CHAPS?

CHAPS was introduced by the major UK clearing banks (Settlement Banks) in 1984. it is an on-line interbank transmission system for high value, guaranteed sterling payments for same day settlement. Before 1984, these payments used to taken by messengers walking from bank to bank in the City of London. But the number and volume of payments because so great that a more modern system was needed.

Other banks and companies may use CHAPS by becoming participants with one of the settlement Banks. It is possible for them to interface the own computers with their Bank’s CHAPS network by means of the software package Gateway and the British Telecom Packet Switch Service (PSS).

The volume of CHAPS payments has increased steadily since it was introduced. The upward limit to the value of payments has been removed and the current minimum value is $ 5000. On average, 16000 payments are processed daily to a value of $ 50 billion.

How does it work?

Each Settlement Bank has a TANDEM computer which receives information about inward and outward payments. Outward payments are authenticated then encoded and passed on through its Gateway and the telephone system to the destination bank. The receiving bank decodes the inward payment which may be accompanied by a “Please advise” request.

The receiving bank will then telephone the beneficiary customers and inform them that the money has arrived. Alternatively the beneficiary may be able to note the arrival of the money on their own terminal.

The clearing house interbank payment service (CHIPS) is the US equivalent of CHAPS.

-===================-


CHAPS – Hệ thống thanh toán bù trừ tự động

Khái niệm về CHAPS

CHAPS là một hình thức thanh toán được đưa ra bởi một số chi nhánh ngân hàng hối đoái (các ngân hàng thanh toán của Anh Quốc) vào năm 1984. Đây là một hình thức thanh toán liên ngân hàng trực tuyến áp dụng cho việc chuyển khoản những khoản tiền có giá trị lớn và được bảo đảm nội trong một ngày. Trước năm 1984, những hình thức thanh toán kiểu như thế này thường được thực hiện bởi việc các đại diện ngân hàng trực tiếp đi đến các ngân hàng khác nhau trong thành phố London để tiến hành giao dịch. Tuy nhiên, trước sự tăng khá nhanh của lượng tiền và số lần giao dịch, người ta nhận thấy rằng cần phải có một hệ thống thanh toán phù hợp hơn.

Các Ngân hàng và các công ty muốn tham gia CHAPS sẽ phải trở thành thành viên của các ngân hàng thanh toán. Điều này cho phép họ kết nối hệ thống máy tính của doanh nghiệp với hệ thống CHAPS của ngân hàng dưới hình thức gói phần mềm Gateway và Dịch vụ PSS.

Lượng giao dịch thông qua CHAPS đã tăng lên rõ rệt kể từ khi hình thức này được giới thiệu. Số tiền tối đã cho mỗi lần giao dịch là không hạn chế và số tiền tối thiểu hiện nay là 5000 USD. Trung bình mỗi ngày có khoảng 16000 giao dịch được thực hiện với tổng giá trị khoảng 50 tỷ USD.

Hoạt động:

Mỗi ngân hàng thanh toán có một hệ thống máy tính TANDEM chuyên theo dõi thông tin về các lần giao dịch. Thông số của các lần thanh toán sẽ được thẩm định và sau đó mã hóa và chuyển đến ngân hàng có liên quan thông qua hệ thống cổng thông tin và điện thoại. Ngân hàng tiếp nhận sẽ giải mã để có thông tin về các khoản thu này. Ngân hàng thanh toán tiền cũng có thể gửi kèm một “Thư tham vấn” để xác minh rõ về khoản phải tiền chi trả này.

Ngân hàng thông báo, sau đó, sẽ gọi điện cho người hưởng lợi và thông báo rằng tiền của họ đã được gửi đến. Người thụ hưởng cũng có thể theo dõi xem tiền đã đến nơi chưa thông qua hệ thống máy tính riêng của họ có kết nối với ngân hàng.

Tương tự như ở Anh có hệ thống CHAPS, Dịch vụ thanh toán bù trừ liên ngân hàng (CHIPS) là dịch vụ phổ biến ở Mỹ.


Theo TiengAnh.com


Đề thi giao dịch viên vào ngân hàng xuất nhập khẩu (Eximbank)
Ngày thi: 22/08/2010
Thời gian thi: 90 phút




Thi vị trí nhân viên giao dịch tại ngân hàng xuất nhập khẩu gồm Tiếng anh và nghiệp vụ. Tiếng anh 55 câu trong 60 phút. 40 câu trắc nghiệm và 2 bài đọc

Phần nghiệp vụ gồm 2 phần : Trắc nghiệm và Bài tập.

I. Trắc nghiệm

1. Khi mở TK khách hàng doanh nghiệp cầ cung cấp giấy tờ gì ?
2. Việc phong tỏa tài khoản chấm dứt khi nào?
3. NH được quyền chủ động trích từ TKTG của khách hàng trong trường hợp nào.
4. Ngân hàng không cung cấp thông tin tài khỏan của khách hàng trong những trường hợp nào ?
5. Khi thực hiện kết toán cuối tháng NH áp dụng tỷ giá nào để quy đổi?

II.Bài tập

1.
Công ty có 1.000.000 USD trong tài khoản tiền gửi. Công ty muốn chuyển sang kỳ hạn 03 tháng. Công ty đang xem xét gửi bằng VNĐ hay USD để có lợi tức cao nhất. Biết lãi suất huy động tiền gửi 03 tháng hiện hành VNĐ = 11%/ năm, USD = 1%/năm. Tỷ giá hiện hành 19.1 VNĐ/USD.

Anh chị sẽ tư vấn như thế nào cho khách hàng?????
2. Cho biết tình hình tài sản và nguồn vốn của NHTM mới thành lập đầu kỳ kế toán như sau: (DVT: triệu đồng)
- Cho vay: 15755
- Các khoản phải thu: 32
- Các khoản phải trả :51
- Các nguồn vốn khác: 192
- Chi phí chờ phân bỏ :64
- TSCĐ và công cụ lao động: 202
- TG các TCTD khác: 500
- Các loại tài sản có khác: 2834
- Tiền mặt :1821
- Tiền gửi các tổ chức kinh tế dân cư: 31194
- Dự phòng phải thu khó đòi: 1
- Lỗ chưa phân bổ:1190
- TK tại các tổ chức tín dụng khác : 10040

Trong kỳ có các nghiệp vụ phát sinh sau:
1. Thu lãi tiền vay 137 trong đó 70 = Tiền mặt còn lại qua tài khoản tiền gửi của khách hàng
2. Thu lãi tiền gửi tại các tổ chức tín dụng khác số lãi 6 qua TG tại các tổ chức tín dụngh khác
3. Trả lãi tiền gửi dân cư và tổ chức kinh tế khác: 56 bằng tiền mặt và 100 qua tài khoản tiền gửi thanh toán
4 Trả lương 90 vào TKTG trong kỳ nhân viên rút 20 bằng tiền mặt
5 Trả lãi tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác qua TKTG

Y/C:
1 Lập bảng cân đối kế toán đầu kỳ
2 Hách toán các nghiệp vụ phát sinh
3 Lập bảng cân đối kế toán cuối kỳ


Cám ơn Thu Trang về đề thi này!



Đề thi nhân viên tín dụng vào Eximbank

Ngày thi: 22/8/2010
Phần thi: Nghiệp vụ
Thời gian thi: 90 phút


Trong đợt thi này, các thí sinh phải thi 2 bài: Thi nghiệp vụ (90') và thi tiếng Anh (60'). Hiện ko có đề tiếng Anh. Chỉ có đề nghiệp vụ dưới đây.

1. Bạn là nhân viên tín dụng. Bạn yêu cầu doanh nghiệp vay vốn nộp những hồ sơ, giấy tờ nào? Trong số hồ sơ, giấy tờ đó theo anh/chị hồ sơ, giấy tờ nào là quan trọng nhất? Vì sao?
2. Phân biệt rủi ro của L/c trả ngay và L/c trả chậm
3. Trong nguyên tắc 5C của tín dụng. Anh/chị coi trọng chữ C nào nhất? Vì sao?
4. Trong báo cáo tài chính của DN, cần phân tích những nhóm chỉ tiêu nào?



--==========================--

NHẬN XÉT ĐỀ:

- Đề thi rất cơ bản
- Đề thi không đánh đố, các thí sinh tha hồ
'chém gió'. Tuy nhiên, chém cũng phải biết gạch ý để viết, đừng dài dòng sẽ dính ngay 'vỏ chuối' ;)
- Đề thi Eximbank lần nào cũng vậy, xác suất có 1 câu hỏi về L/C là 80%. Các bạn chú ý học về L/C khi đi thi tại Eximbank.


---------------------------

GỢI Ý GIẢI ĐỀ:


Câu 1:
Hồ sơ vay vốn phân biệt đối với 2 loại khách hàng: Cá nhân và Doanh nghiệp

a)
Đối với Cá nhân, hồ sơ vay vốn gồm có:

1. Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án vay vốn (theo mẫu của ngân hàng).
2. Hồ sơ pháp lý cá nhân:

  • Chứng minh thư người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh.
  • Sổ hộ khẩu (hoặc hộ chiếu)
  • Giấy đăng ký kết hôn (hoặc không cần nếu trong sổ hộ khẩu đã nhập tên vợ và chồng)
  • Giấy xác nhận độc thân của UBND phường nơi cư trú (nếu chưa có vợ/ chồng)
  • Giấy đăng ký kinh doanh, giấy phép thành lập DN tư nhân ... (nếu có).
3. Hồ sơ tài chính
  • Bản sao kê lương 3 tháng gần nhất (Cần thiết thì sẽ là bảng lương có đóng dấu xác nhận của công ty)
  • Các kê khai thu nhập hợp pháp khác như:
+ Hợp đồng sở hữu xe (Giấy phép đăng ký xe, hợp đồng mua bán...)
+ Hợp đồng sở hữu nhà ở, đất ở (Sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán...)
+ Các hợp đồng sở hữu động sản, bất động sản khác có giá trị cho thuê mua. (biên lai thuế, hóa đơn, chứng từ, hợp đồng mua bán, ...)

4. Phương án vay vốn và các hồ sơ thuyết minh mục đích sử dụng vốn, bao gồm:
  • Kinh nghiệm kinh doanh và năng lực kinh doanh của cty (nếu bạn mở DN tư nhân): vốn hiện tại, tài sản hiện tại, báo cáo tài chính, hợp đồng đã ký, doanh số, ... bằng cấp của bạn.
  • Phương án kinh doanh mà theo đó, bạn sẽ sử dụng vốn của ngân hàng, và vốn của bạn có để đưa vào cùng triển khai (tỷ lệ đẹp mà ngân hàng thích là 50/50)

5. Hồ sơ Tài sản thế chấp cầm cố


1) Trường hợp cho vay không có tài sản đảm bảo
- Giấy cam kết của khách hàng về việc thực hiện bảo đảm bằng tài sản khi được đơn vị trực tiếp cho vay yêu cầu (theo các quy định của pháp luật). Thông thường nội dung cam kết này có thể thể hiện thành một điều khoản trong hợp đồng tín dụng.
- Chỉ định của Chính phủ về việc cho vay không có bảo đảm đối với khách hàng (nếu việc cho vay không có bảo đảm theo chỉ thị của Chính phủ)

2) Trường hợp bảo đảm bằng tài sản của khách hàng
Tuỳ từng loại tài sản có các giấy tờ khác nhau. Trong đó một số loại giấy tờ chủ yếu gồm:
- Giấy tờ pháp lý chứng nhận quyền sở hữu tài sản. Trong đó, một số loại chủ yếu như sau:
  • Đối với tài sản có đăng ký quyền sở hữu: Giấy tờ bản chính quyền sở hữu tài sản.
  • Phương tiện vận tải tầu thuyền: Giấy chứng nhận đăng ký, giấy phép lưu hành.
  • Đất đai và tài sản gắn liền trên đất: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và các giấy tờ liên quan đến tài sản gắn liền trên đất.
  • Hoá đơn, vận đơn chứng từ liên quan, các biên bản bàn giao, quyết định giao tài sản (nếu tài sản do cấp trên của khách giao)
  • Các chứng từ có giá ( sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu....)
- Giấy chứng nhận bảo hiểm tài sản ( nêú tài sản phải bảo hiểm theo quy định của pháp luật).
- Các loại giấy tờ khác liên quan.

3) Trường hợp bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay

- Giấy cam kết thế chấp tài sản hình thành từ vốn vay trong đó nêu rõ quá trình hình thành tài sản và bàn giao ngay các giấy tờ liên quan đến tài sản khi được hình thành.
- Công văn của Chính phủ cho phép được bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay (nếu việc bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay theo chỉ thị của Chính phủ).

4) Trường hợp bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba

Ngoài các giấy tờ như điểm (2) còn cần có:
- Cam kết bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba để khách hàng vay vốn.

5. Hồ sơ khác theo yêu cầu của ngân hàng


b) Đối với Doanh nghiệp, hồ sơ vay vốn gồm có:


1. Giấy đề nghị vay vốn
(theo mẫu của ngân hàng).
2. Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp:
  • Giấy phép thành lập nếu doanh nghiệp thành lập trước 01/01/2000.
  • Giấy đăng ký kinh doanh (hoặc giấy phép đầu tư nếu doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài).
  • Điều lệ công ty (nếu có).
  • Quyết định bổ nhiệm Giám đốc.
  • Quyết định bổ nhiệm Kế toán trưởng (nếu có).
  • Giấy chứng nhận đăng ký thuế.
3. Báo cáo tài chính của doanh nghiệp:
  • Quyết toán 2 năm gần nhất.
  • Báo cáo lưu chuyển tiền tệ (nếu có)
  • Thuyết minh BCTC
4. Phương án vay vốn và các hồ sơ thuyết minh mục đích sử dụng vốn, bao gồm:
  • Vay vốn bổ sung vốn lưu động, thanh tóan tiền hàng trong nước: các hợp đồng mua hàng, hợp đồng ủy thác, hóa đơn thanh tóan, đơn đặt hàng,...
  • Tài trợ nhập khẩu: hợp đồng ngọai thương, thư tín dụng,...
  • Tài trợ xuất khẩu: thư tín dụng xuất khẩu (hợp đồng ngọai), các hợp đồng mua nguyên liệu, phụ liệu, ... thực hiện việc xuất khẩu.
  • Tài trợ xây dựng: hợp đồng thi công, hợp đồng xây dựng, các hợp đồng mua vật tư, thanh tóan nhân công thực hiện công trình xây dựng.
5. Hồ sơ thế chấp, cầm cố:
  • Tài sản là bất động sản: hồ sơ nhà gồm các giấy chứng nhận sở hữu tài sản, tờ khai trước bạ, bản vẽ.
  • Máy móc thiết bị, phương tiện vận chuyển, hàng hóa:
+ Đối với động sản Nhà nước quy định phải đăng ký quyền sở hữu: giấy chứng nhận quyền sở hữu.
+ Đối với động sản đơn vị nhập khẩu trực tiếp: hợp đồng ngọai thương, tờ khai hải quan, bộ chứng từ nhập hàng.
+ Động sản đơn vị nhập khẩu ủy thác: hợp đồng ủy thác hoặc hợp đồng mua bán đính kèm biên bản thanh lý hợp đồng; hóa đơn tài chính.
  • Các chứng từ có giá.
6. Hồ sơ khác theo yêu cầu của ngân hàng

=> Đối với cả Cá nhân và Doanh nghiệp:
Hồ sơ nhóm 4 (
Phương án vay vốn và các hồ sơ thuyết minh mục đích sử dụng vốn) là quan trọng nhất !


---------------------------

Câu 2: Phân biệt (cần kẻ bảng)
Chia theo thời hạn thanh toán, L/C gồm có:

  • Thư tín dụng trả ngay (Sight Letter of Credit).
  • Thư tín dụng trả chậm (Deferred Letter of Credit).
---------------------------

Câu 3:

Nguyên tắc 5C của tín dụng gồm có:

1. Tư cách khách hàng vay (Character) Các tổ chức tài chính quyết định cho vay vốn dựa vào độ tin cậy và cá tính của bạn. Chính vì vậy, đơn thư đề nghị của bạn cần được trình bày một cách trung thực và rõ ràng. Cơ quan tài chính tiến hành xác minh, nếu phát hiện có chi tiết thiếu trung thực thì họ sẽ đặt vấn đề về độ tin cậy đối với bạn.

2. Năng lực tài chính (Capacity) Người cho vay luôn muốn biết về kỹ năng quản lý, sự nhạy bén trong kinh doanh và vị thế của người xin vay vốn trong địa hạt kinh doanh. Những tài năng, kỹ năng, kiến thức, kinh nghiệm, tham vọng, động lực, nghị lực, cam kết nào bạn muốn đem lại cho hoạt động kinh doanh của mình nhằm trụ vững và phát triển trong khi nhiều doanh nhân khác thất bại?

3. Điều kiện vay (Conditions) Người cho vay luôn thận trọng, bảo thủ và luôn tính đến tình huống xấu nhất có thể xảy ra. Hãy xác định và giải thích rõ những điều kiện kinh tế, tình hình ngành và khả năng cạnh tranh dự kiến sẽ có tác động (cả tích cực lẫn tiêu cực) đến hoạt động của doanh nghiệp bạn.

4. Tài sản đảm bảo (Collateral) Người cho vay thường nhìn trước hết vào những nguồn lợi nhuận kinh doanh có thể có của doanh nghiệp. Báo cáo tài chính của công ty cần bao hàm tất cả các khoản phải trả, cả thực tế lẫn đột xuất. Đồng thời, khoản tiền cho vay cần được đảm bảo bởi giá trị tài sản của công ty và hoạt động kinh doanh có triển vọng.

5. Vốn tham gia vào phương án vay (Capital) Đầu tư vốn cổ phần hay vốn vay thêm thể hiện cam kết tài chính của doanh nghiệp bạn đối với hoạt động kinh doanh cụ thể. Người cho vay vốn nhìn vào giá trị ròng của công ty và các hệ số chuẩn mực về tài chính.

=> Yếu tố quan trọng nhất trong 5C là Năng lực tài chính (Capacity)

Yếu tố này đề cập đến khả năng điều hành hoạt động kinh doanh và hoàn trả khoản vay thành công của khách hàng. Ngân hàng muốn biết chính xác khách hàng sẽ trả nợ bằng cách nào.

Đánh giá năng lực được dựa trên việc đánh giá các yếu tố: Kinh nghiệm điều hành, báo cáo tài chính quá khứ sản phẩm, tình hình hoạt động trên thị trường và khả năng cạnh tranh. Từ đó, Ngân hàng dự tính được luồng tiền sẽ được sử dụng để trả nợ, thời gian trả nợ và xác suất trả nợ thành công của khách hàng. Việc đánh giá lịch sử các khoản vay, dù là của các nhân hay các khoản vay thương mại cũng được coi là chỉ báo cho khả năng chi trả trong tương lai.

---------------------------

Câu 4: Trong báo cáo tài chính của DN cần phân tích các nhóm chỉ tiêu cơ bản sau:

Nhóm 1: Chỉ tiêu Khả năng thanh toán

1 - Khả năng thanh toán ngắn hạn = TSLĐ/ Nợ ngắn hạn
2 - Khả năng thanh toán ngắn nhanh = (TSLĐ - HTK)/ Nợ ngắn hạn

Nhóm 2: Chỉ tiêu Khả năng hoạt động

1 - Vòng quay Tổng tài sản = Doanh thu thuần/ Tổng tài sản
2 - Vòng quay Vốn chủ sở hữu = Doanh thu thuần/ Vốn CSH
3 - Vòng quay Các khoản phải thu = Dooanh thu thuần/ Các KPT bình quân
4 - Vòng quay Hàng tồn kho = Giá vốn hàng bán/ HTK bình quân

Nhóm 3: Chỉ tiêu Khả năng tăng trưởng

1 - Tốc độ tăng trưởng Tổng tài sản = (Tổng TS năm n+1 - Tổng TS năm n)/Tổng TS năm n
2 - Tốc độ tăng trưởng Vốn điều lệ = (VĐL năm n+1 - VĐL năm n)/VĐL năm n
3 - Tốc độ tăng trưởng Doanh thu = (Tổng doanh thu năm n+1 - Tổng doanh thu năm n)/Tổng doanh thu năm n
4 - Tốc độ tăng trưởng LN sau thuế = (LN sau thuế năm n+1 - LN sau thuế năm n)/LN sau thuế năm n

Nhóm 4: Chỉ tiêu Đòn bẩy tài chính

1 - Chỉ số Tổng nợ/ Tổng TS
2 - Chỉ số Tổng nợ/ Vốn chủ sở hữu

Nhóm 5: Chỉ tiêu Khả năng sinh lời

1 - ROE = LN sau thuế/ Vốn chủ sở hữu
2 - ROA = LN sau thuế/ Tổng tài sản

Với 1 số ngành nghề đặc thù là DN kinh doanh trong lĩnh vực có đầu tư TSCĐ lớn như: Du lịch, dịch vụ, xây dựng, công nghiệp..v..v... cần tính thêm chỉ số:

3 - ROI = LN sau thuế/ Tổng vốn đầu tư

Với 1 số ngành nghề đặc thù là DN kinh doanh có doanh thu hàng năm thường lớn hơn nhiều so với Tổng tài sản. Điển hình là các Siêu thị, công ty XNK, kinh doanh bất động sản..v..v... cần tính thêm chỉ số:

4 - ROS = LN sau thuế/ Tổng Doanh thu bán hàng


Copyright by GiangBLOG


Một bài Test nhỏ dài 8 trang được phân loại khá cụ thể ở nhiều lĩnh vực. Bạn liệu đã hiểu biết được bao nhiu kiến thức ở các lĩnh vực khác nhau của Tài chính học: Chứng khoán, Kinh tế, Tài chính - Ngân hàng ...


Bài Test có đáp án ở trên mỗi câu hỏi. Nên đây cũng chính là 1 cách để bạn ôn lại kiến thức. Độ khó câu hỏi từ E (Easy) đến M (Medium).

- FINANCE EXAM -
http://unex.uci.edu/images/courses/online_icon.gif
(Click để xem trực tuyến)

TẢI VỀ

http://i41.photobucket.com/albums/e266/TheLostAge/th_green-download-icon.jpg



GiangBLOG


Bank Clerk Computer Exam Practice Question Paper

Bài thi mẫu trên máy tuyển vị trí
Nhân viên ngân hàng


Thời gian thi: 60 phút
Số câu hỏi: 50 câu
Ngôn ngữ: Full English
Phần thi: Tin học văn phòng
Bạn thích làm vị trí như trong Ảnh này không. Điều đó không khó, ngoài việc thi nghiệp vụ, sẽ có nhiều kiến thức về máy tính mà bạn phải vượt qua. Vì ngân hàng hoạt động trong một nền công nghệ tiên tiến. Bạn hãy thử sức mình qua bài Test mẫu dưới đây.

Bài thi có KEY ở dưới. Hãy tự kiểm tra xem bạn làm được bao nhiu điểm. Để nghiêm túc hơn thì bạn hãy in BẢNG TRẢ LỜI CÂU HỎI ở dưới ra, để làm bài thi giống như đi thi thứ thiệt vậy. pikachu emoticon

BÀI THI MẪU

http://www.velaction.com/lean-information/wp-content/uploads/2009/09/do-tests-pen-icon-300x297.jpg

KEY

http://mail.modares.ac.ir/images/key_icon.gif


BẢNG TRẢ LỜI CÂU HỎI

http://www.co.cal.md.us/assets/Planning_Zoning/Inspections-Permits/page.gif


Chúc may mắn !


GiangBLOG



Môn học Nghiệp vụ ngân hàng
(Môn chuyên ngành - Tài chính ngân hàng)

Đặc điểm:
Môn học này sẽ giúp sinh viên hiểu biết về hầu hết tất cả các nghiệp vụ (hoặc có thể hiểu là sản phẩm/ dịch vụ) mà 1 NHTM cung cấp cho khách hàng. Từ quy trình, luật TCTD tham chiếu đến các hiểu biết cần thiết, đặc điểm, các chủ thể tham gia, cách tính toán với những sản phẩm định tính.

VD:
1) Học về quy trình tín dụng. Đây là cái cơ bản đầu tiên, xuyên suốt
2) Học về phân loại đánh giá khách hàng, tính điểm khách hàng. Phân tích tkhách hàng theo mô hình CAMEL, 5C, 6C, CAMPARI, 5P, PAPERS, PEST ....
3) Phân tích báo cáo tài chính doanh nghiệp
4) Học cách tính toán về Hạn mức tín dụng, nhu cầu VLĐ (theo quan điểm của NH).
5) Học về giá trị tiền tệ theo thời gian, cách tính lãi theo 3 phương pháp: Đơn, Add-on (Gộp), Kép.
6) Học về các sản phẩm/ dịch vụ:
- Các SP/ DV cho vay: Gồm những loại nào, tính chất, đặc điểm...
- Các SP/ DV đi vay: Gồm những loại nào, tính chất, đặc điểm...
- Dịch vụ bảo lãnh
- Phát hành L/C
- Cho thuê tài chính

I - Tài liệu học tập
  1. Giáo trình Ngân hàng thương mại
II - Tài liệu ôn thi


GiangBLOG


Đề thi vị trí tín dụng
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Vietinbank
Ngày thi: 8/8/2010


Bài 1:
Ngày 02/03/10, Cty A gửi đến NHTM X kế hoạch vay vốn, sau khi TĐ, NH đã nhất trí với cty về chỉ tiêu kế hoạch quý II/10, trong đó nêu rõ:
- Vòng quay VLĐ kế hoạch là 3.2 vòng
- TSLĐ BQ là 3.6 tỷ VNĐ
Cuối tháng 3/10, NH và cty đã ký HĐTD VLĐ quý II/2010, trong đó nêu rõ:
- Thời hạn trả nợ kế hoạch là 30 ngày
- Doanh số trả nợ kế hoạch đúng bằng 80% DTT quý II/2010
Từ 1/4/10 đến 24/4/10 trên TKCV theo HMTD đã diễn ra:
- Doanh số phát sinh nợ:18.5 tỷ VNĐ
- Doanh số phát sinh có: 17.2 tỷ VNĐ
Trong 5 ngày cuối quý đã phát sinh:
- 26/6/10: Vay mua NVL 3 tỷ VNĐ
- 27/06/10: Nộp tiền thu bán hàng 2.8 tỷ VNĐ
- 28/6/10: Vay chi lương cán bộ 1.2 tỷ VNĐ
- 29/06/10: Vay để trả nợ gốc Vietinbank 1 tỷ VNĐ
- 30/06/10 Nộp tiền thu bán hàng 1 tỷ VNĐ
Yêu cầu:
  1. Xác định HMTD quý II
  2. Giải quyết các nghiệp vụ kinh tế phát sinh trong 5 ngày cuối tháng6/2010 và giải thich
Biết:
- Cty được NH cho vay VLĐ theo phương thức cho vay theo HMTD
- Dư nợ trên TK cho vay theo HMTD tới ngày 31/03/2010 là 1 tỷ VNĐ
- Cty hoạt động kinh doanh tốt, có tín nhiệm với NH
- Khả năng vốn của NH đáp ứng đủ nhu cầu vốn hợp lý của Cty

Bài 2:
Cty A dự định mua dây chuyền sản xuất, có 2 phương án lựa chọn:
- PA1: trả ngay vào đầu năm thứ nhất: 2100 triệu VNĐ
- PA2: trả vào đầu năm thứ 1: 1050tr, đầu năm thứ 2: 620 triệu VNĐ, đầu năm thứ 3: 550 triệu VNĐ
Biết:
- CP NVL và nhân công hàng năm: 300 triệu VNĐ
- Dự kiến DT hàng năm: 860 triệu VNĐ
Sau khi mua về dây chuyền đc đưa vào vận hành ngay. DN trích KH theo PP đường thẳng. Sau thời gian hợp đồng dây chuyền được khấu hao hết.
Thuế TNDN là 25%. Thời gian hoạt động của daay chuyền là 6 năm (dây chuyền sẽ được khấu hao hết giá trị), sau 6 năm dây chuyền bán đi với giá 500 triệu VNĐ
Tỷ suất chiết khấu 14%/năm
Yêu cầu:
  1. Theo Anh/chị DN nên lựa chọn PA nào ?
  2. Tính NPV của PA lựa chọn

==========================

 Bài 1:

Ý 1:

HMTD = Min {Nhu cầu VLĐ của DN; Khả năng đáp ứng nhu cầu vốn của NH; Khả năng cho vay tối đa dựa trên TSBĐ}

Trong đó:  Nhu cầu VLĐ = (Tổng CP hợp lý / Vòng quay VLĐ) - VLĐ tự có - VLĐ khác

Vòng quay VLĐ = Doanh thu thuần / TSLĐ bình quân = 3,2 (vòng)

==> Doanh thu thuần (DTT) quý II =  3,6 x 3,2 = 11,52 (tỷ)

+)  Vòng quay Vốn tín dụng = Số ngày bình quân kỳ kế hoạch / Thời gian cho vay kế hoạch

= 90 / 30 = 3 (vòng)

+)  Doanh số trả nợ kỳ kế hoạch = 11,52 x 80% = 9,216 (tỷ)

Vậy HMTD quý II = 9,216 / 3 = 3,072 (tỷ)

Ý 2:
Theo đề bài, số dư tài khoản tiền vay của khách hàng cuối ngày 31/03/2010 là 1 tỷ đồng. Từ ngày 1/4/2010 đến 24/4/2010 trên tài khoản cho vay theo HMTD có:
o   Phát sinh Nợ: 18,5 tỷ đồng
o   Phát sinh Có: 17,2 tỷ đồng
Vậy số dư tài khoản tiền vay của khách hàng tính đến cuối ngày 24/4/2010 (đầu ngày 26/6/2010) là:
1 + 18,5 – 17,2 = 2,3 (tỷ đồng)
Giải thích:


N
Tài khoản vay của khách hàng
C
Diễn giải

Ngày 26/06:
Số dư: 2,3 tỷ
Cho vay: 0,772 tỷ


ð  Vay mua NVL thuộc nhu cầu vay vốn hợp lý phục vụ SXKD à Cho vay = Min (5,3 ; 3,072) = 3,072 tỷ

Ngày 27/06:
Số dư: 3,072 tỷ (= HMTD đã cấp)



Thu tiền: 2,8 tỷ

ð  Tiền về tài khoản của khách hàng à Thu số tiền chuyển về để cắt giảm số dư nợ vay trên tài khoản của khách

Ngày 28/06:
Số dư: 0,272 tỷ (= 3,072 – 2,8)
Cho vay: 1,2 tỷ


ð  Vay chi lương cán bộ thuộc chi phí quản lý DN là nhu cầu vay hợp lý à Cho vay = 0,272 + 1,2 = 1,472 tỷ (Vẫn trong HM đã cấp)

Ngày 29/06:
Số dư: 1,472 tỷ (= 0,272 + 1,2)
Không cho vay:


ð  Vay để trả nợ gốc 1 tỷ là nhu cầu vay vốn không hợp lý à Không cho vay

Ngày 30/06:
Số dư: 1,472 tỷ



Thu tiền: 1 tỷ

ð  Tiền về tài khoản của khách hàng à Thu số tiền chuyển về để cắt giảm số dư nợ vay trên tài khoản của khách

Số dư cuối ngày 30/06:
Số dư: 0,472 tỷ





Đề bài: Bạn đọc - Lời giải: GiangBLOG 
(Đề nghị ghi rõ nguồn ghi sao chép !)



Phần mềm học TOEIC - TOEIC Mastery này được mọi người trên mạng đánh giá rất hay, mình đã sử dụng qua và thấy nó khá phù hợp với những bạn học lực tiếng Anh khá.

- TẢI VỀ -
Dung lượng: 66 Mb
(Bạn đọc Hướng dẫn trong file Huongdan.txt để biết cách cài phần mềm nha)

http://dliya19.files.wordpress.com/2009/02/1227311144.jpg
Đây là giao diện mở đầu của phần mềm

http://i153.photobucket.com/albums/s240/quinhon1989/minhhoatm2.jpg

TOEIC Mastery có đầy đủ 2 phần Nghe - viết như trong thi TOEIC thực sự. Mỗi 1 đáp án Sai hay đúng đều có giải thích vì sao. Phần nghe có âm thanh rất trong và rõ ràng.

Chúc bạn sẽ đạt được những kỹ năng, kiến thức nhất định sau khóa học :D


Author Name

{picture#https://plus.google.com/u/0/+NguyenLeGiang-giangblog/posts?pid=5737023715536993762&oid=100168487491037518423} YOUR_PROFILE_DESCRIPTION {facebook#https://www.facebook.com/legiang127} {twitter#https://twitter.com/giangblog} {google#https://plus.google.com/u/1/+NguyenLeGiang-giangblog} {youtube#https://www.javascript:void(0)youtube.com/channel/UC4ZQOsqcoN7ogzwR2Bn4NpQ} {instagram#https://www.instagram.com/legiang127/}

Image 2 Title

Image 2 Title

Biểu mẫu liên hệ

Tên

Email *

Thông báo *

Author: Nguyễn Lê Giang. Được tạo bởi Blogger.
Chat
1